Le Crédit In Fine en détails
Les modalités du Crédit In Fine
Claire et Alban pensent à leurs enfants ainsi qu’à leur retraite et décident de réaliser un investissement locatif dans l'ancien en achetant un appartement d’une valeur de 150 000 €. Pour cela, ils disposent d’un apport de 15 000 €.
Avec leur conseiller, Claire et Alban fixent librement les paramètres de leur crédit ainsi que ceux de leur placement. Avec Cetelem, ils choisissent un Crédit In Fine de 150 000 € sur 15 ans . La mensualité est de 583,83 €, assurance comprise(*).
Claire et Alban peuvent défiscaliser la totalité des mensualités de leurs revenus fonciers. Ils peuvent ainsi placer leur apport sur un contrat d’assurance-vie avec une prime mensuelle de 507,04 € , calculée pour obtenir 150 000 € après 15 ans afin de rembourser le capital.
Au bout de 13 ans, s’ils veulent réaliser un nouvel investissement locatif, la valeur acquise de leur assurance vie, 126 577,42 € , peut être utilisée pour rembourser une partie du capital à hauteur de 111 577,42 € .
Ils transforment le solde du capital restant dû sur leur crédit in fine en crédit amortissable, soit 38 422,58 € sur 7 ans avec une mensualité de 569,41 € assurance comprise.
Ils conservent ainsi 15 000 € sur leur contrat d’assurance-vie comme apport initial pour leur nouvelle opération. Taux de capitalisation retenu de 4,20 % et taux de chargement de 3 %.
(*) Dans l'hypothèse d'une demande de crédit immobilier in fine avec ouverture de compte BNPPPARIBAS et domiciliation des revenus pour l’acquisition d’une résidence locative au 01/01/2013 d'un montant de 150 000 € sur une durée de 15 ans. Taux capé +1 pendant 8 ans, révisable trimestriellement en fonction de l’Euribor 3M. Coût total du crédit : 105 959,63 € TEG 4,72 % l'an (assurance Décès incluse, hors frais d'acte).
Offre sous réserve d'acceptation du dossier par le prêteur BNP Paribas Personal Finance et de l’organisme de caution. Pour tout crédit immobilier, l'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours. L'achat est subordonné à l'obtention du prêt. S'il n'est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes versées.
Le bénéfice des éventuelles incitations fiscales au titre de l’investissement locatif peut être remis en cause en cas de non-respect des engagements de location.
