Guide de l'assurance crédit

Pourquoi prendre une assurance ?

En matière de crédit à la consommation, il n'est pas obligatoire de souscrire une assurance crédit, couvrant, par exemple, les risques « décès, perte totale et irréversible d’autonomie, maladie-accident ». Toutefois, personne n'étant à l'abri d'un malencontreux accident, il peut être utile de prendre des précautions ; surtout lorsque le montant emprunté est élevé.

S'assurer présente un double intérêt :

• pour l'assuré : si le risque couvert survient, l'assureur va alors prendre le relais et se substituer à lui pour régler les mensualités dues, voire solder le crédit selon les conditions contractuelles ;
• pour le prêteur : l'assurance crédit garantit que le prêt sera remboursé même si son client n’en a plus la capacité.

Les différentes assurances crédit

Les assurances crédit proposées avec les prêts des établissements de crédit prennent en charge le remboursement des échéances ou le solde du crédit, selon les garanties et les conditions prévues au contrat.

A titre d’exemple, voici les principales garanties de l’assurance crédit proposées avec les prêts Cetelem :

• La garantie « décès » : l'assureur rembourse par anticipation le solde du crédit à la date de l'événement.
• La garantie « perte totale et irréversible d'autonomie » : l’assureur prend en charge le remboursement du solde du crédit si l’emprunteur est reconnu définitivement inapte à exercer une activité professionnelle.
• La garantie « perte d’emploi suite à licenciement » : l’assureur prend en charge le remboursement des échéances du prêt pendant la durée de l’interruption de travail et ceci pendant 12 mois maximum.

La convention Aeras (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), révisée le 1er février 2011 et signée par les fédérations professionnelles de la banque, a pour but de faciliter l’accès au crédit et à l’assurance des personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé. Lors de la souscription d'un crédit à la consommation affecté à l'achat d'un bien précis, l'emprunteur peut notamment bénéficier d'une assurance décès sans avoir à remplir de questionnaire médical si :

• il a moins de 50 ans;
• la durée du crédit est inférieure ou égale à 4 ans ;
• le montant cumulé des crédits à la consommation ne dépasse pas 17 000 €.