Guide du crédit auto
Choisir son crédit auto en fonction de sa situation financière
Avant de se lancer dans une demande de crédit auto, le consommateur doit évaluer sa capacité d'endettement en faisant le bilan de sa situation financière. Pour cela, il doit lister :
- ses entrées régulières d'argent (salaires, aides financières, comme l'APL, les pensions alimentaires...) ;
- ses dépenses habituelles (loyers, remboursements de prêts en cours...).
Cette première réflexion permet à l'emprunteur de déterminer quelle somme il peut affecter chaque mois au remboursement du crédit auto.
Le prêteur tient compte des mêmes éléments lorsqu'il réalise une étude de la situation financière de l'emprunteur, avant de faire une proposition d'offre de contrat de crédit.
La plupart des organismes financiers mettent à disposition sur Internet un simulateur de crédit. Cet outil permet d'envisager les différentes propositions offertes pour un crédit auto et de simuler le montant du crédit et des mensualités, en augmentant ou baissant la durée de remboursement. Le demandeur peut tester l'hypothèse la mieux adaptée à son budget.
Crédit auto : mode d'emploi
Le demandeur détermine le montant du prêt et les modalités de remboursement dont il souhaiterait disposer. Il fait ensuite sa demande de crédit auto auprès de l'établissement financier de son choix. Il peut faire cette demande par téléphone ou en ligne.
Si l'établissement donne une réponse de principe positive, il fait une offre préalable de prêt.
Cette offre est valable 15 jours à compter de son émission par le prêteur, délai pendant lequel l'emprunteur peut l'accepter.
Si l'emprunteur accepte les conditions de l'offre de contrat de crédit auto, il doit retourner à l'établissement l'un des exemplaires daté et signé, accompagné des pièces justificatives demandées.
L'organisme préteur étudie ensuite son dossier complet avant de lui communiquer une réponse définitive.
Peut-on se rétracter ?
L'emprunteur dispose d'un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires à compter du jour de son acceptation pour revenir sur sa décision.
Comment rembourser ?
Le premier remboursement intervient uniquement après la mise à disposition des fonds. L'échéancier prévu indique précisément à l'emprunteur les dates et le montant des échéances. Celles-ci comprennent une part de remboursement du capital et une part d'intérêts.
L'emprunteur garde ainsi la maîtrise de son crédit auto pendant toute sa durée. Il peut parfois, avec le conseiller de l'organisme de crédit et selon les conditions contractuelles, demander à modifier ses mensualités :
- à la baisse pour alléger son budget. En cas de difficultés financières cette possibilité peut être envisagée. Dans ce cas, la durée du prêt augmente, le montant total des intérêts aussi et, par conséquent, le coût total du prêt ;
- à la hausse pour rembourser plus rapidement.
Il peut parfois également, selon les conditions contractuelles, demander à procéder à un report des échéances. Conformément à la loi, l'emprunteur peut rembourser le solde du prêt par anticipation, en totalité ou en partie, à tout instant, et ce sans indemnité (sauf cas autorisés par la loi).
