Guide du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est en général apprécié pour sa souplesse et sa facilité d'emploi.

A quoi sert le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est en général apprécié pour sa souplesse et sa facilité d'emploi. Il permet à l'emprunteur :

Le crédit renouvelable se reconstitue au fur et à mesure de ses remboursements.

de disposer de la trésorerie nécessaire à la réalisation de ses projets (équipement de la maison, achat divers…) dans la limite du montant disponible du crédit renouvelable qui lui a été octroyé,
d'utiliser librement la somme mise à sa disposition au fur et à mesure de ses besoins et envies, dans la limite du montant disponible du crédit renouvelable octroyé,
de bénéficier d'une somme d'argent en cas d'imprévu,
de payer des intérêts uniquement sur la fraction du crédit renouvelable utilisée,
de disposer de la somme qu‘il souhaite utiliser en demandant un chèque ou un virement sur son compte bancaire dans la limite du montant disponible de son crédit renouvelable.

Le crédit renouvelable : comment ça marche ?

Le crédit renouvelable permet à l'emprunteur de répondre à des besoins de financement, en mettant à sa disposition une certaine somme d'argent. Comment souscrire à ce crédit renouvelable ? Quelles sont les modalités de son fonctionnement ?

Souscrire à un crédit renouvelable

La souscription d'un crédit renouvelable. Le futur emprunteur peut au préalable faire une simulation de crédit renouvelable afin de choisir la mensualité qui lui convient. Il peut ensuite remplir un formulaire de demande de crédit auprès de son organisme de crédit qui étudiera son dossier.
Le montant de son crédit renouvelable. Le montant du crédit est déterminé en fonction de ses revenus et des autres crédits qu‘il a pu contracter. De manière générale, tous les éléments ayant une influence sur sa capacité de remboursement sont pris en compte.
L'offre préalable de crédit renouvelable.
- Une offre préalable de crédit lui est adressée.
- Elle peut comprendre une assurance s'il l'a choisie.
- Le prêteur doit maintenir les conditions de l'offre pendant 15 jours minimum à compter de son émission. Il peut examiner en détails le contrat de crédit renouvelable pendant ce délai avant de se décider. Une fois le contrat signé, il dispose d'un délai de rétractation de 14 jours.

Le fonctionnement du crédit renouvelable

Ainsi, l'emprunteur a toujours connaissance de sa situation.

Les données mensuelles : chaque mois, l'emprunteur reçoit un relevé de compte précisant notamment :
- la fraction du capital disponible,
- la date d'arrêté du relevé et la date du paiement,
- le taux de la période et le TAEG,
- le coût de l'assurance s'il l'a souscrite,
- le montant des remboursements effectués depuis le dernier renouvellement,
- le montant de l'échéance dont la part correspondant aux intérêts,
- la possibilité de demander à tout moment la réduction du montant du crédit, la suspension ainsi que la résiliation de son contrat de crédit,
- une estimation du nombre de mensualités restant dues,
- la totalité des sommes exigibles.

La durée de votre contrat de crédit. Le contrat de crédit renouvelable est un contrat d'une durée d'un an renouvelable.
Trois mois avant son échéance, l'emprunteur sera tenu informé des conditions de reconduction du contrat.
Si ces nouvelles conditions ne le satisfont pas, il peut s'y opposer dans un délai de 20 jours avant la date effective de leur application. Une fois passé ce délai, elles seront applicables. En cas de refus des nouvelles conditions, l'emprunteur rembourse le montant restant dû aux conditions prévues dans son contrat. Il ne peut plus procéder à une nouvelle utilisation de son crédit renouvelable et il doit restituer immédiatement les moyens d'utilisation du compte éventuellement mis à sa disposition.
La résiliation de votre crédit renouvelable.
- L'emprunteur peut demander à tout moment et sans indemnité, la résiliation du contrat de crédit. Il doit alors rembourser, aux conditions prévues dans son contrat, le montant restant dû et restituer les moyens d'utilisation du compte éventuellement mis à sa disposition.
Le remboursement de votre crédit renouvelable.
- L'emprunteur décide du rythme des remboursements selon les conditions prévues dans son contrat de crédit. Le remboursement mensuel ne pourra jamais être inférieur au montant du remboursement mensuel minimum indiqué dans son contrat.
- Il peut rembourser tout ou partie du montant de son crédit renouvelable sans indemnités.

Le crédit renouvelable : recommandations et pièces à fournir

Chaque crédit requiert une attention particulière, pour préserver votre équilibre budgétaire.

Toute demande de crédit nécessite de la part de l'emprunteur un temps de réflexion afin d'évaluer ses besoins réels et ses capacités de remboursement. Tous les renseignements à la compréhension de sa situation financière doivent être pris en considération.
Les spécificités du crédit renouvelable sont également importantes. En effet, le coût total du crédit renouvelable varie en fonction du montant et de la durée de remboursement.
Les crédits renouvelables ne doivent pas être cumulés pour financer tous ses achats.

Les pièces à fournir.

Pour contracter un crédit renouvelable, certaines pièces seront demandées au futur emprunteur. Selon les organismes de crédit, il s'agit en général de fournir:

la photocopie de votre pièce d’identité et celle de votre conjoint (Recto Verso),
la photocopie de votre dernière facture d’électricité, de gaz ou de téléphonie (hors mobile) où figure votre adresse,
les photocopies de vos deux derniers bulletins de salaire et ceux de votre conjoint ou celle de votre dernier avis d’imposition si vous n’êtes pas salarié,
un Relevé d'Identité Bancaire.

Les textes de loi relatifs au crédit à la consommation

L'emprunteur bénéficie de la protection prévue par le législateur dans le cadre du crédit à la consommation (Code de la consommation, lois Lagarde, Scrivener, Neiertz et Chatel).

Pour en savoir plus sur :