Guide du prêt travaux
Qu'est-ce que le crédit travaux ?
Le crédit travaux peut être financé par un prêt personnel. Dans ce cas, il permet de financer les travaux de réparation, d'amélioration ou d'entretien du logement (hors acquisition d'un bien immobilier) si le montant du crédit est inférieur à 75 000 €, par exemple : les travaux ayant pour but de réaliser des économies d'énergie, la décoration de votre intérieur, etc.
Chacun peut demander un crédit travaux pour financer ses achats de matériaux s'il les réalise lui-même. Il est également possible de solliciter ce prêt si l'emprunteur fait appel à un artisan ou un professionnel du bâtiment qui assurera le chantier.
La capacité de remboursement du prêt
Avant de faire une demande de crédit, tout futur emprunteur doit estimer sa capacité d'emprunt. Il doit donc, préalablement à toute demande, évaluer son budget en tenant compte de ses revenus réguliers, de ses dépenses habituelles liées à son mode de vie, et anticiper l'évolution de sa situation personnelle (agrandissement de la famille, départ des enfants) et / ou professionnelle (changement de travail, départ en retraite).
Cette première réflexion permet de déterminer quelle somme il peut affecter chaque mois au remboursement du crédit travaux, sans risque d'endettement excessif. Une étude de la situation financière du futur emprunteur est réalisée par le prêteur préalablement à la souscription du crédit.
Les étapes clés d'un crédit travaux
La plupart des sites Internet des établissements prêteurs mettent à la disposition des particuliers, un simulateur de crédit. Gratuitement et sans engagement, le candidat à l'emprunt peut envisager, de chez lui, les différentes hypothèses pour le financement de ses travaux. Il choisit ensuite l'hypothèse la mieux adaptée à son budget.
L'emprunteur fait éventuellement sa demande de prêt directement en ligne sur le site de l'organisme financier ou par téléphone.
Le particulier reçoit une offre préalable de financement pour ses travaux si sa demande est pré-acceptée. Elle est accompagnée d'un document détaillant les assurances optionnelles souscrites.
Si sa demande est pré-acceptée, le particulier reçoit alors une offre préalable de financement pour ses travaux. Cette offre est accompagnée d'un document détaillant les assurances optionnelles souscrites.
L'offre précise notamment le montant du crédit, la durée, le TAEG, le montant des mensualités ainsi que leur nombre, le coût total du crédit.
L'emprunteur a 15 jours pour accepter cette proposition à compter de son émission par le prêteur. S'il accepte, il remet au prêteur l'un des exemplaires de l'offre de contrat daté et signé, accompagné des pièces justificatives demandées. L'organisme préteur étudie son dossier complet avant de lui communiquer une réponse définitive.
Si la réponse est favorable, l'emprunteur dispose alors de 14 jours calendaires, à compter du jour de son acceptation, pour revenir sur son engagement.
À l'issue de ce délai, si l'emprunteur n'a pas usé de sa faculté de rétraction et si le prêteur lui a fait part de sa décision d'accorder le crédit, le contrat est définitif. L'argent est versé directement sur le compte bancaire de l'emprunteur.
Rembourser son crédit travaux
Les modalités de remboursement sont définies dès la souscription du prêt. Elles s'appliquent, en principe, pendant toute la durée du crédit travaux.
Toutefois, la situation tant personnelle que professionnelle de l'emprunteur peut évoluer. Il est parfois possible de revoir les modalités de remboursement avec le prêteur.
En cas de difficultés financières, l'emprunteur peut, si le contrat le prévoit et selon les conditions, faire une demande :
- de diminution du montant de ses mensualités, ce qui a notamment pour effet d'allonger la durée du prêt,
- de report des échéances.
