Une somme d'argent pour vos dépenses de 500 € à 4 000 € avec, en plus, le choix du mode de remboursement pour chaque financement
Le Crédit renouvelable Cpay ? Parlons en simplement !
Pour en savoir plus, consultez le guide du Crédit renouvelable Cetelem Cpay.
Prenons un exemple pour mieux comprendre
Laura vient de déménager. Elle souscrit un crédit renouvelable de 3 000 € et fait une demande de financement d'un montant de 1 000 € pour acheter de nouveaux meubles. Manon privilégie une mensualité réduite et choisit la durée de remboursement la plus longue soit 36 mois.
Pour bien comprendre
Si Laura emprunte
1 500 € sur la base d'une durée de 36 mois
- TAEG révisable
- 22,71 %
- Taux débiteur révisable
- 20,47 %
Elle rembourse*
35 mensualités de 56€ et une dernière de 60,42€
- Montant total dû de
- 2 020,42 €
- soit intérêts :
- 520,42€
( * ) Exemple calculé sur la base d’une utilisation unique effectuée au 05 du mois avec un premier remboursement le 05 du mois suivant. Hors assurance facultative
Pour Laura, être bien assurée, c'est rassurant
Pour se prémunir des aléas de la vie et préserver la tranquillité de ses proches, Laura, qui a moins de 55 ans et est salariée du Privé en CDI, adhère à l'assurance emprunteur facultative DIMC. Elle sécurise ainsi ses remboursements en cas d'incapacité de travail ou de chômage et préserve ses proches de difficultés en cas de décès ou de perte d'autonomie.
Le coût maximum de l'assurance facultative** est de 6 €/mois.
Sa mensualité crédit + assurance est de 62 € sur 35 mensualités et de 48,65 € le dernier mois.
Le coût total de l'assurance est de 187 € et le taux annuel effectif de cette assurance de 9,15%.
( ** ) Pour toute souscription auprès de CARDIF Assurance VIE et CARDIF Assurances Risques Divers à l’assurance facultative Décès, Perte Totale et Irréversible d’autonomie, Incapacité Temporaire Totale de Travail.
Sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas Personal Finance. Cetelem est une marque de BNP Paribas Personal Finance, Etablissement de crédit, SA au capital de 583 834 454 € - Siège social : 1 boulevard Haussmann 75009 Paris – 542 097 902 RCS Paris. N°ORIAS 07 023 128 (www.orias.fr). Vous disposez d’un droit de rétractation.
Les 3 étapes de votre demande
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Vous simulez votre projet
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Vous signez en ligne votre contrat et téléchargez vos pièces justificatives
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Signez votre contrat électroniquement, et téléchargez vos pièces justificatives
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Les documents à nous fournir
- Justificatif d’identité en cours de validité
Photocopie de votre carte nationale d’identité (recto verso) ou les quatre premières pages du passeport. - Justificatif de domicile de moins de 3 mois
Photocopie de votre dernière facture EDF ou téléphonique d’un poste fixe. - Deux derniers bulletins de salaire
Si vous n’êtes pas salarié, vous pouvez nous envoyer votre avis d’imposition. - Dernier avis d’imposition
Photocopie de la première page de votre avis d’imposition de l’année en cours - Relevé d’Identité Bancaire
Contenant les codes BIC et IBAN.
En fonction de votre situation, certaines pièces spécifiques pourront être demandées.
- Justificatif d’identité en cours de validité
Connaitre votre crédit renouvelable sur le bout des doigts
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Soyez incollable sur les fondamentaux
- Vous disposez d'une somme disponible pour financer vos projets de 500 € à 4 000 €
- Vous l'utilisez en une fois ou de façon fractionnée aux dates de votre choix sous réserve du montant disponible.
- A chaque demande de financement (2), vous pouvez choisir de régler au comptant ou à crédit. Si vous optez pour le crédit, soit vous choisissez un montant de mensualité adapté à votre budget soit une durée de remboursement (3, 5, 10 ou 20 mois).
- Vous remboursez votre crédit en 3 ans maximum (jusque 3.000€ empruntés), et en 5 ans maximum au-delà conformément à la loi.
- Vous reconstituez votre crédit renouvelable au fur et à mesure des remboursements. Vous pouvez donc le réutiliser pour de nouveaux projets ou besoins.
- Il ne vous coûte rien lorsque vous ne l'utilisez pas. La carte Cpay Cetelem, que vous pouvez choisir lors de votre souscription en ligne ou en magasin, reste totalement gratuite et facultative. En revanche, si vous choisissez de souscrire en magasin, sachez que certaines cartes Cpay partenaires peuvent être soumises à cotisation.
- Pour chaque utilisation (2) de votre crédit, vous choisissez de rembourser (1) soit en fonction du montant de la mensualité soit en fonction de la durée de remboursement.
- Conformément à la réglementation, vous avez la possibilité de rembourser par anticipation, tout ou partie de votre crédit, sans frais.
- Lors de votre souscription, vous pouvez, si vous le souhaitez, choisir de prendre la carte Cpay Cetelem Mastercard. Elle est totalement gratuite. Vous pourrez l'utiliser dans tout le réseau Mastercard en France comme à l'étranger pour vos achats en magasin ou vos retraits en liquide. En plus, elle vous donne droit à de nombreux avantages et des facilités de paiement !
Tableau des taux TAEG** révisables des utilisations standards
Durée | De 0 à 3000,00 € | De 3000,01 € à 6000,00 € |
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Déjà client ?
Faites votre demande encore plus rapidement depuis l'application Cetelem ou votre Espace personnel (3).
Pilotez votre Crédit renouvelable Cpay du bout des doigts
Depuis l'Application Cetelem ou votre Espace personnel (3), vous gérez votre crédit au quotidien
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Vos informations toujours sous la main
Depuis l'application Cetelem ou dans votre Espace personnel, retrouvez :
- Votre tableau de bord complet sur les 12 derniers mois : relevés de compte avec vos différentes opérations, vos remboursements par type d'opérations, montant restant disponible, contrats, suivi de vos demandes ...
- Vous pouvez fixer préalablement un montant maximal de remboursement à ne pas dépasser (4). Dès que le remboursement dépasse ce seuil, vous êtes prévenu par SMS. Vous activez gratuitement ce service depuis votre Espace personnel (4).
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Une gestion 100% en ligne
- Vous pouvez modifier la date de prélèvement ou encore le montant de la mensualité. La nouvelle durée de remboursement et le coût du crédit qui en découle s'affichent immédiatement.
- Vous avez fait des opérations au comptant ou fractionnées et vous préférez les transférer sur votre crédit ? Choisissez le montant de votre nouvelle mensualité.
- Faites vos demandes de financement(1) en toute autonomie : choisissez le montant et le type de remboursement que vous souhaitez et comparez les différentes propositions avant de faire votre choix.
- Vous pouvez effectuer en toute autonomie le remboursement par anticipation de tout ou d'une partie des différentes utilisations de votre Crédit renouvelable.
- Vous accédez à toutes les fonctionnalités de la carte Cpay si vous y avez souscrit.
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Pour en savoir plus sur le Crédit renouvelable Cpay
Vous avez un besoin d’un financement pour réaliser votre projet ou l'achat d'un objet personnel ? La souscription d'un crédit renouvelable peut répondre à ce besoin. Ce type de prêt vous offre une grande flexibilité tant dans son utilisation que dans son mode de remboursement. Alors comment fonctionne le crédit renouvelable et comment le souscrire facilement ? Le guide simple avec Cetelem, expert en financement aux particuliers.
Le crédit renouvelable : qu'est-ce que c'est ?
Le crédit renouvelable vous donne accès à un montant disponible que vous pouvez utiliser librement.
Vous avez la possibilité d’utiliser l'intégralité de cette somme en une fois ou d'effectuer des dépenses progressivement. Vous pouvez également faire des retraits en espèces ou régler des achats chez divers commerçants (avec une carte de crédit associée au crédit renouvelable).
Lorsque vous utilisez tout ou partie de votre crédit qui le montant disponible se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. Une fois votre montant disponible reconstitué, vous pouvez de nouveau l’utiliser pour de nouveaux achats. C'est la raison pour laquelle ce crédit est dit « renouvelable ».
Quelle est la durée maximale du crédit renouvelable ?
Le contrat de crédit renouvelable est établi pour une durée d'un an, avec possibilité de renouvellement annuel. Tous les ans, avant de vous proposer une reconduction du contrat, l’organisme prêteur consulte le fichier qui recense les éventuels incidents de paiement. Il vous informe aussi de toutes les conditions de renouvellement et des procédures de remboursement du montant restant dû.
La durée de remboursement d'un crédit renouvelable est fixée en fonction du montant emprunté :
- 36 mois si vous empruntez une somme inférieure ou égale à 3 000 € ;
- 60 mois pour un prêt supérieur à 3 000 €.
La loi interdit le prolongement de ces délais. Et ce, même si vous choisissez de souscrire une assurance du prêt (qui est toujours facultative).
Comme pour tout financement, un crédit vous engage et doit être remboursé selon les conditions établies lors de sa souscription. Avant de vous engager, faites une simulation gratuite de crédit renouvelable.
Quelles différences avec un crédit classique (amortissable ou affecté) ?
Pour un crédit classique, le taux est fixe sur toute la
durée du prêt. Pour un crédit renouvelable, le taux est variable et révisable en fonction de la hausse ou de la baisse d'un taux de référence (taux d’usure). Le taux d'intérêt d’un crédit renouvelable est souvent plus élevé que celui d'un emprunt classique.Une autre différence : le montant disponible n'a pas de date de fin. Une fois remboursé, il se renouvelle automatiquement. Le crédit classique, lui, a une durée et une mensualité fixes et connues lors de la
signature.Comment fonctionne le crédit renouvelable ?
Après la signature du contrat, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours pour vous décider.
Quel est le principe du crédit renouvelable ?
C'est l'organisme de prêt qui détermine le montant et les modalités de remboursement du crédit renouvelable. Si vous n'utilisez pas cette réserve, aucun intérêt ne vous sera facturé.
Vous pouvez librement choisir le rythme auquel vous souhaitez rembourser votre crédit renouvelable. C’est vous qui décidez du montant de votre mensualité en fonction de votre budget. Mais sachez que plus votre mensualité sera réduite plus la durée de remboursement sera longue et les
taux élevés.Quel montant maximal pouvez-vous emprunter ?
L’organisme prêteur établit le montant de votre crédit renouvelable en se basant sur votre capacité de remboursement. En 2024, lorsque vous souscrivez en ligne sur cetelem.fr, vous pouvez faire une demande de crédit renouvelable pour un montant de 500 € à 4 000 €
Comment souscrire un crédit renouvelable facilement ?
Pour contracter un prêt renouvelable, vous pouvez faire une demande auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit tels que Cetelem.
Pour étudier la faisabilité de votre projet, voici les
pièces justificatives qui vous seront demandées lors de votre souscription en ligne :- Un justificatif d’identité en cours de validité ;
- Un justificatif de de domicile de moins de 3 mois
- Vos 2 derniers bulletins de salaire
- Votre dernier avis d’imposition
- Votre relevé d’identité bancaire
Mentions légales
Offre de crédit renouvelable de 500 € à 4000 € de 12.71% à 22,71% révisable au 01/10/2024 selon la durée de remboursement choisie. Les durées de remboursement au-delà de 36 mois sont proposées uniquement pour les crédits renouvelables d’un montant supérieur à 3000 €. Les taux affichés sont valables uniquement pour une souscription effectuée sur le site www.cetelem.fr ou par téléphone directement auprès de BNP Paribas Personal Finance 09 69 32 75 02 (service gratuit + prix d’un appel).
Sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas Personal Finance. Cetelem est une marque de BNP Paribas Personal Finance, Etablissement de crédit, SA au capital de 583 834 454 € - Siège social : 1 boulevard Haussmann 75009 Paris – 542 097 902 RCS Paris. N°ORIAS 07 023 128 (www.orias.fr). Vous disposez d’un droit de rétractation.
Sous réserve du respect des conditions contractuelles et règlementaires et dans la limite du remboursement mensuel minimum obligatoire prévu.
Sous réserve de votre adhésion à l’Espace Personnel gratuite et facultative.
Conditions du service prélèvement d’alerte dans le document ci-dessus.
Sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas Personal Finance. Cetelem est une marque de BNP Paribas Personal Finance, Etablissement de crédit, SA au capital de 583 834 454 € - Siège social : 1 boulevard Haussmann 75009 Paris – 542 097 902 RCS Paris. N°ORIAS 07 023 128 (www.orias.fr). Vous disposez d’un droit de rétractation.