Simulateur crédit consommation

Bon nombre de particuliers se tournent vers les organismes de crédit pour financer leurs projets. Avec la diversité de produits, il n’est parfois pas évident de savoir quel crédit est adapté à votre projet : rachat de crédits, prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, … et sur quelle durée ? Pour orienter au mieux votre demande de financement, il suffit d’utiliser un simulateur de crédit à la consommation. Cet outil est à la fois gratuit, sans engagement et facile à prendre en main.

Qu'est-ce qu'un crédit consommation ?

Un crédit à la consommation est un emprunt destiné à financer l’achat d’un bien ou d’un service utile à la vie courante. Il peut s’agir d’un projet personnel ou familial comme l’achat d’un équipement pour la maison, un mariage, les études des enfants, etc.

Lors de la souscription du crédit, les établissements bancaires sont libres de fixer leur taux d’intérêt, dans la limite d’un taux maximum, fixé par l’Etat, appelé taux d’usure. Celui-ci varie selon le montant de l’emprunt et la durée de remboursement souhaitée. Il est donc essentiel de faire une simulation en ligne pour trouver la meilleure solution de financement.

Les différents produits : prêt personnel, rachat de crédits, prêt auto, prêt travaux

Le crédit à la consommation se décline en plusieurs formes de financement, mais le montant autorisé est compris entre 500 et 75 000 €. Il est encadré par le Code de la consommation qui stipule une durée de remboursement supérieure à 3 mois.

On distingue deux grandes catégories de crédits à la consommation, notamment les crédits non affectés (classiques) et les prêts affectés :

Le prêt personnel

Comme son nom le laisse entendre, un prêt personnel est un emprunt dont le montant octroyé peut être utilisé comme bon vous semble. Concrètement, il s’agit d’un crédit non affecté, c’est-à-dire que les fonds peuvent être dépensés sans justificatif :

• Vacances ;
• Travaux ;
• Frais médicaux ;
• Autres projets personnels.

Le prêt personnel permet généralement de faire face à des problèmes de trésorerie ou à des dépenses au quotidien. Il n’est pas lié à l’achat d’un bien ou d’un service déterminé lors de la signature du contrat.

Le prêt auto

Ce type d’emprunt appartient à la catégorie des crédits affectés et ne fonctionne pas de la même manière qu’un prêt personnel. En effet, l’utilisation des fonds conditionne le montant et l’octroi du financement.

Dans le détail, le prêt auto est destiné à financer un bien précis, notamment un véhicule. Si la vente n’aboutit pas, le crédit sera automatiquement annulé. Quoi qu’il est en soit, l’achat doit être justifié auprès de l’établissement prêteur.

Le prêt travaux

Vous souhaitez aménager ou rénover votre habitation vous-même ou en faisant appel à une entreprise spécialisée ou un artisan ? Le prêt travaux est idéal pour financer un tel projet, à l’exception des travaux supérieurs à 75 000€ ou de construction.Les sommes octroyées peuvent être utilisées pour réaliser divers travaux :

• Aménagements extérieurs : jardin, piscine, agrandissement, façade, véranda, toiture, luminaire, etc. ;
• Travaux d’intérieur : isolation, climatisation, revêtement, peinture, domotique, etc.

Le rachat de crédits

Parmi la gamme de produits Cetelem, nous vous proposons un service de rachat de crédits. Cette solution consiste à regrouper l’ensemble de vos prêts en un seul emprunt à taux fixe. Cela vous permet de profiter d’une seule mensualité tout en préservant votre trésorerie.

Le rachat de crédits prend en compte tout type d’emprunt :

• Crédit renouvelable ;
• Crédit auto ;
• Crédit travaux ;
• Crédit immobilier ;
• Crédit à taux variable.

Le regroupement de prêts vous offre plusieurs possibilités :

• Financer un nouveau projet : voiture, rénovation, aménagement, voyage… ;
• Réduire le montant de vos mensualités actuelles en allongeant la durée d’emprunt ;
• Anticiper les changements éventuels : déménagement, nouvelle naissance, retraite…

Pourquoi réaliser une simulation de crédit consommation ?

Lorsque vous souscrivez un crédit, vous ne devez pas uniquement déterminer le montant à emprunter. Mais également la durée de remboursement, les intérêts (taux annuel effectif global) et les frais y afférents. Sans outil adapté, il n’est pas évident d’obtenir toutes ces informations, d’où l’intérêt de réaliser une simulation de crédit.

Contrairement aux idées reçues, une simulation de crédit à la consommation n’a pas de valeur contractuelle. Il s’agit d’une simple estimation qui vous aide à déterminer la somme que vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière. Elle vous permet également de calculer le montant de vos remboursements mensuels et le coût total de votre prêt.

Comment fonctionne un simulateur de crédit à la consommation ?

Une simulation de crédit à la consommation se fait directement via un outil en ligne (calculette de crédit conso). Ce service est entièrement gratuit et sans engagement, c’est notamment le cas sur notre site. Les démarches sont simples et ne prennent que quelques minutes.

Une fois que vous êtes connecté à la page d’accueil Cetelem, nous mettons à votre disposition une calculette de crédit à la consommation. Il suffit de choisir le type de prêt que vous souhaitez souscrire :

• Prêt personnel : voiture et moto, travaux et déco, véhicule de loisir, projets divers ;
• Crédit renouvelable : entre 500 et 4000 € ;
• Rachat de crédit : crédit auto, prêt travaux, prêt personnel, etc.

Pour chaque type de financement, il suffit de remplir les champs obligatoires. En quelques clics, vous obtiendrez une réponse à votre demande.

Comment sont calculées les mensualités ?

Pour calculer les mensualités réelles de votre crédit à la consommation, vous devez connaître le coût total de celui-ci. Autrement dit, la somme de l’argent emprunté et du montant total des intérêts (taux annuel effectif global). Le TAEG est exprimé en pourcentage et comprend les différents frais de l’établissement prêteur.

Pour déterminer vos mensualités moyennes à partir du TAEG, vous devez avant tout calculer le coût total du prêt.

Le calcul du cout du crédit est plutôt complexe, c’est là qu’une calculette de prêt conso trouve toute son utilité.