Rachat de prêt personnel
Plusieurs prêts en cours, dont un prêt personnel ? Regroupez vos crédits en une seule mensualité(1) avec Cetelem.
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A découvrir dans cette page
Votre regroupement de prêts personnels
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Les avantages du regroupement de crédits
Réduire le montant de vos mensualités de crédits(1) avec un étalement de votre remboursement sur une période plus longue.
- Avoir plus de latitude pour réaliser un nouveau projet (travaux, achat important,...).
- Rééquilibrer votre budget.
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Une seule mensualité et un taux unique
Regrouper vos crédits permet de centraliser vos remboursements en une seule mensualité.
Vous n'avez plus qu'un interlocuteur et remboursez un crédit unique à taux fixe. Vous n'avez donc plus qu'une seule mensualité et un seul crédit à rembourser !
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Un accompagnement personnalisé
Nous nous occupons de tout : étude de votre projet, solution personnalisée à votre situation, conseils pour vous aider à maîtriser de votre budget, financement d'un nouveau projet.
Une fois le dossier accordé, nous réglons le montant restant dû de vos crédits aux différents organismes.
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Des options de flexibilité
Tout au long de votre prêt, vous profitez de services pour adapter vos remboursements en cours et garder le contrôle de votre crédit : faire une pause dans le paiement, modifier le montant de la mensualité ou la date de prélèvement.
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Une assurance emprunteurs facultative
Vous adhérez à votre assurance emprunteur facultative lors de votre demande de crédit afin de vous protéger vous et vos proches en cas de décès, perte d'autonomie et incapacité de travail.
Quand demander un rachat de crédits avec un prêt personnel ?
Le rachat de crédits, y compris pour un prêt personnel, peut être effectué à tout moment de l'année. Il n'y a pas non plus de délai minimum légal à respecter entre la souscription d'un ou plusieurs prêts personnels et leur demande de rachat.
La possibilité de faire racheter un crédit dépend de votre situation financière. Son intérêt dépend aussi des conditions du marché. Le rachat reste toutefois souvent plus
intéressant s'il est réalisé dans les premières années du prêt, car c'est en début de contrat que vous remboursez la plus grande partie des intérêts.
Regrouper des crédits personnels devient également une solution quand vous souhaitez :
1. Réduire le montant de vos mensualités
Un regroupement de prêts personnels peut réduire la somme à régler au créancier en allongeant la durée de remboursement du nouvel emprunt et/ou en renégociant un taux d'intérêt plus avantageux.
2. Maîtriser votre comptabilité
En réunissant des prêts personnels, vous n'avez plus qu'une seule mensualité à payer, auprès d’un seul organisme.
3. Bénéficier de conseils de la part d'un organisme spécialisé dans le rachat de prêts personnels
Cetelem vous conseille et vous permet d'adapter vos remboursements en cours et de garder le contrôle de votre crédit. Vous pouvez par exemple solliciter une pause dans le paiement, éditer le montant de la mensualité ou encore décaler la date de prélèvement.
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+ de 5 millions de clients nous font confiance
Source : enquête de satisfaction Medallia
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Tout comprendre au rachat de prêt personnel
Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?
Par définition, le "prêt personnel" est un crédit à la consommation.
Parmi ses particularités :
- La somme empruntée s’étend de 4 001€ à 75 000€, selon l'article L. 312-4 ;
- Il est non affecté, c'est-à-dire que le créancier (prêteur) n'impose pas au débiteur (l'emprunteur) des conditions d'utilisation ;
- La durée du contrat est définie à l'avance, dès la signature.Qu’est-ce qu’un rachat de prêt personnel ?
Un établissement financier peut racheter le capital restant dû, c’est-à-dire la somme empruntée restant à rembourser pour un ou plusieurs crédits en cours.
Bien souvent, ce nouveau contrat offre une durée de remboursement modifiée et, potentiellement, un taux d'intérêt différent.
Vous pouvez faire racheter un seul crédit personnel ou demander un regroupement de crédits personnels, si vous avez plusieurs prêts en cours. L'organisme financier qui effectue l'opération solde alors les anciens prêts auprès des différents créanciers et met en place un nouveau contrat de crédit unique qui réunit les emprunts en cours.
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Questions fréquentes sur le regroupement de crédits personnels
Puis-je regrouper plusieurs crédits personnels dans un seul prêt avec un rachat ?
Oui, et c'est même ce que recherchent bien souvent les emprunteurs lorsqu'ils font une demande à un établissement racheteur.
Objectifs : une comptabilité maîtrisée, des mensualités réadaptées aux nouveaux besoins (baisse de revenus, nouveau projet d'achat...) ou encore choisir un nouvel établissement de confiance.
Est-il possible de renégocier d’autres crédits (auto, travaux) dans un rachat de prêt personnel ?
Oui, vous pouvez de réunir diverses formes de crédits et dettes. Quelques exemples : crédit auto/moto, crédit travaux, crédit renouvelable, location avec option d'achat (LOA), contrats de "leasing", découverts bancaires, arriérés d'impôts ou encore dettes familiales.
Le rachat de crédit personnel entraîne-t-il des frais supplémentaires ?
Oui, le rachat de crédits personnels entraîne généralement des frais supplémentaires.
L'emprunteur règle des frais de dossier au nouvel établissement pour l'étude et le montage du nouveau prêt.
Les frais de dossier sont compris entre 1,5% et 2% du montant financé plafonné à 1500€.
Rarement appliqués pour un rachat de crédit purement à la consommation, les frais de garantie peuvent être exigés si le montant regroupé est très important ou si un prêt immobilier est intégré dans l'opération, nécessitant alors une garantie (hypothèque ou caution).
Une simulation permet de comparer le coût total du nouveau crédit avec le coût total restant à payer sur les anciens prêts (intérêts restants + IRA) pour s'assurer que l'opération est financièrement avantageuse.
Est-ce intéressant de faire un rachat de prêts personnels ?
Maîtrise de la comptabilité, réadaptation des mensualités, renégociation des taux... Les avantages peuvent être nombreux et largement couvrir les frais supplémentaires précités.
Pour avoir un avis sur mesure, au regard de votre situation personnelle, vous pouvez profiter de l'accompagnement personnalisé de Cetelem.
Tout savoir sur le rachat de crédits avec notre guide
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Avantages
Vous souhaitez en savoir plus sur les avantages et les bénéfices d'un rachat de crédits ?
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Réglementation
Renseignez-vous sur la réglementation sur le rachat de crédit avec ou sans prêt immobilier.
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Documents
Retrouvez la liste des documents à fournir pour compléter votre demande de regroupement de crédits.
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Conditions
Quelles sont les conditions à respecter pour pouvoir bénéficier d'un rachat de crédits ?
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Fonctionnement
Rachat de crédits : comment ça marche et quels types de crédits sont concernés ?
Voici les 3 étapes pour faire votre demande de rachat de prêts personnels
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Vous complétez votre demande de rachat en ligne
Vous indiquez dans le formulaire votre situation et les prêts personnels à racheter pour découvrir notre simulation de financement.
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Vous bénéficiez d'un accompagnement personnalisé
Un conseiller Cetelem, spécialisé sur le rachat de prêts personnels, vous contacte pour étudier en détail votre situation et pour vous proposer une solution adaptée à vos besoins.
Si les critères d'acceptation sont remplis, il vous donne un accord de principe.
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Vous signez votre contrat
Suite à votre accord de principe, vous recevez votre contrat.
Vous n'avez plus qu'à télécharger les pièces justificatives et à signer.
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Sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas Personal Finance. Cetelem est une marque de BNP Paribas Personal Finance, Etablissement de crédit, SA au capital de 634 574 115 € - Siège social : 1 boulevard Haussmann 75009 Paris – 542 097 902 RCS Paris. N°ORIAS 07 023 128 (www.orias.fr). Vous disposez d’un droit de rétractation.
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(1)
La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une éventuelle majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.