Rachat de crédits à la consommation Cetelem
Regrouper tous vos prêts en une seule mensualité(1) en souscrivant un rachat de crédits à la consommation.
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A découvrir dans cette page
Rachat de crédits à la consommation : définition et objectifs
Qu’est-ce que le rachat de crédits à la consommation ?
Une banque ou un organisme financier comme Cetelem rachète les crédits à la consommation que vous avez en cours (crédit auto, prêt personnel, crédit renouvelable,...). Ces prêts sont ensuite fusionnés en un seul crédit :
- - une seule mensualité (au lieu de plusieurs)
- - un seul taux d'intérêt
- - une durée de remboursement rééchelonnée.
Pourquoi choisir un rachat de prêt conso ?
Choisir un rachat de crédits à la consommation (aussi appelé regroupement de crédits) peut être une solution pour de nombreuses raisons :
- Baisser le montant des mensualités de crédit : Les prêts sont rachetés et regroupés au sein d’un nouveau crédit souscrit sur une durée plus longue. La durée étant plus longue, le coût de la mensualité unique sera inférieure à la somme des différentes mensualités.
- Un seul interlocuteur et une seule mensualité : en regroupant les crédits, vous n'avez plus qu'un seul interlocuteur financier et donc une seule mensualité à rembourser, ce qui simplifie la gestion des remboursements.
- Améliorer sa capacité d’emprunt en réduisant le taux d’endettement : si vos mensualités pèsent trop lourd sur votre budget, le rachat de crédits à la consommation diminue la charge mensuelle et peut faciliter de futurs projets.
À qui s’adresse le rachat de crédits à la consommation ?
Le rachat de crédit travaux s'adresse principalement aux particuliers qui ont déjà contracté un ou plusieurs prêts (travaux, crédit à la consommation, immobilier, ...) et qui souhaitent simplifier leur gestion financière ou réduire leurs mensualités.
Votre regroupement de crédits consommation avec Cetelem
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Les avantages du regroupement de crédits
Réduire le montant de vos mensualités de crédits(1) avec un étalement de votre remboursement sur une période plus longue.
- Avoir plus de latitude pour réaliser un nouveau projet (travaux, achat important,...).
- Rééquilibrer votre budget.
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Une seule mensualité et un taux unique
En regroupant vos crédits, vous simplifiez la gestion de votre budget.
Vous n'avez plus qu'un interlocuteur et remboursez un crédit unique à taux fixe. Vous n'avez donc plus qu'une seule mensualité et un seul crédit à rembourser !
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Un accompagnement personnalisé
Nous nous occupons de tout : étude de votre projet, solution personnalisée à votre situation, conseils pour vous aider à maîtriser de votre budget, financement d'un nouveau projet.
Une fois le dossier accordé, nous réglons le montant restant dû de vos crédits aux différents organismes.
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Des options de flexibilité
Tout au long de votre prêt, vous profitez de services pour adapter vos remboursements en cours et garder le contrôle de votre crédit : faire une pause dans le paiement, modifier le montant de la mensualité ou la date de prélèvement.
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Une assurance emprunteurs facultative
Vous adhérez à votre assurance emprunteur facultative lors de votre demande de crédit afin de vous protéger vous et vos proches en cas de décès, perte d'autonomie et incapacité de travail.
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+ de 5 millions de clients nous font confiance
Source : enquête de satisfaction Medallia
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Comment fonctionne un rachat de crédits à la consommation ?
Le rachat de crédits à la consommation permet de regrouper plusieurs prêts en un seul avec une échéance réduite, en contrepartie d'un allongement de la durée de remboursement.
Les étapes précises de cette opération sont :
- analyse de votre projet et des différents crédits conso en cours,
- comparaison des offres,
- constitution du dossier,
- puis acceptation et déblocage des fonds.
Les types de crédits éligibles au rachat de crédits conso
Sont éligibles au rachat de crédits conso :
- Tous types de crédits à la consommation :
prêt personnel, crédit auto/moto, crédit travaux, crédit renouvelable - Les emprunts immobiliers : prêt classique,
PTZ, prêt conventionné - Le découvert bancaire, pour étaler son
remboursement et/ou en réduire le coût.
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Questions fréquentes sur le regroupement de crédits à la consommation
Puis-je inclure un crédit immobilier dans un rachat de crédits à la consommation ?
Oui, il est possible de recourir au regroupement de crédits pour faire racheter son emprunt immobilier et rajouter une somme supplémentaire comparable à un prêt à la consommation.
Est-il possible de rembourser un rachat de crédits à la consommation par anticipation ?
Oui, le remboursement anticipé est toujours possible pour un rachat de crédits conso. Le rachat de crédits est un type de crédit à la consommation, ce qui signifie qu'il est légalement encadré. Juridiquement, l'organisme de crédit ne peut pas refuser votre demande de remboursement total ou partiel.
Cependant, le remboursement anticipé entraîne à la rupture du contrat.
L'organisme de crédit peut facturer des frais (IRA), dont le montant est plafonné par la loi.
Pour formaliser votre demande et estimer les coûts / avantages d’un remboursement anticipé, il est recommandé d'adresser une demande écrite (courrier recommandé avec accusé de réception) à votre organisme bancaire ou à votre conseiller. Vous n'avez pas besoin de justifier votre décision.
Quel est le bon moment pour faire un regroupement de prêts (crédit conso, prêt
personnel…) ?
Le rachat de crédits est plus avantageux lorsqu'il est effectué dans les premières années car c'est à ce moment-là que vous remboursez les intérêts et donc que vous pourriez les diminuer.
Tout savoir sur le rachat de crédits avec notre guide
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Avantages
Vous souhaitez en savoir plus sur les avantages et les bénéfices d'un rachat de crédits ?
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Réglementation
Renseignez-vous sur la réglementation sur le rachat de crédit avec ou sans prêt immobilier.
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Documents
Retrouvez la liste des documents à fournir pour compléter votre demande de regroupement de crédits.
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Conditions
Quelles sont les conditions à respecter pour pouvoir bénéficier d'un rachat de crédits ?
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Fonctionnement
Rachat de crédits : comment ça marche et quels types de crédits sont concernés ?
Voici les 3 étapes pour faire votre demande de rachat de crédits à la consommation
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Votre demande de rachat en ligne en 8mn
Vous indiquez dans le formulaire votre situation et les crédits à la consommation à racheter pour découvrir notre proposition de financement.
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Un accompagnement personnalisé
Dès réception de votre formulaire, un conseiller Cetelem, spécialisé sur le rachat de prêts à la consommation, vous contacte pour étudier en détail votre situation afin de vous proposer une solution adaptée à vos besoins.
Si les critères d'acceptation sont remplis, il vous donne un accord de principe.
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Signature de votre contrat
Suite à votre accord de principe, vous recevez votre contrat.
Vous n'avez plus qu'à télécharger les pièces justificatives et à signer.
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Sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas Personal Finance. Cetelem est une marque de BNP Paribas Personal Finance, Etablissement de crédit, SA au capital de 617 279 915 € - Siège social : 1 boulevard Haussmann 75009 Paris – 542 097 902 RCS Paris. N°ORIAS 07 023 128 (www.orias.fr). Vous disposez d’un droit de rétractation.
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(1)
La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une éventuelle majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.