Regroupement de crédits à la consommation

Une gestion simplifiée : un contrat, une mensualité, un taux

En faisant racheter vos crédits par Cetelem, vous simplifiez la gestion de votre crédit et rééquilibrez votre budget. Vous n’avez plus qu’un interlocuteur et remboursez un crédit unique à taux fixe. Vous n’avez donc plus qu’une seule mensualité et un seul crédit à rembourser.

Un accompagnement personnalisé

Un conseiller Cetelem, spécialisé sur le regroupement de crédits, se tient à votre disposition pour étudier en détails votre situation et pour vous proposer une solution adaptée à vos besoins.

Il vous conseille pour vous aider à préserver votre budget, réduire le montant de vos remboursements mensuels⁽¹⁾ et éventuellement financer un nouveau projet. En cas d’acceptation de votre dossier, Cetelem effectue l'ensemble des formalités pour rembourser vos prêteurs initiaux dans le cadre de l’opération de regroupement.

Des solutions de flexibilité pour plus de souplesse dans la gestion de votre budget

Tout au long de votre prêt, vous pouvez bénéficier de différentes options de flexibilité :

• Vous avez la possibilité de demander jusqu’à 2 reports de mensualité par an ⁽²⁾
• Vous pouvez modifier à la hausse ou à la baisse le montant de votre mensualité ⁽³⁾
• Vous pouvez modifier la date de votre prélèvement
  

Par ailleurs, conformément à la loi, vous pouvez rembourser, à tout moment, le capital restant dû, en partie ou en totalité ⁽⁴⁾

Dans quels cas est-il intéressant de procéder à un rachat de crédits ?

Également appelé restructuration ou rachat de crédits, le regroupement de crédits permet de regrouper, en une seule mensualité, plusieurs mensualités de crédits existantes.

Cette opération peut être intéressante dans certaines situations. C’est notamment le cas lorsque :

• Vous avez plus de deux crédits à la consommation en cours dans plusieurs organismes : crédit auto, crédit travaux, crédit de trésorerie, crédit renouvelable, etc.
• Vous souhaitez diminuer le montant mensuel à rembourser sur vos crédits
• Vous souhaitez réaliser un nouveau projet, sans devoir attendre d’avoir fini de rembourser vos crédits en cours
• Votre situation personnelle a changé (mariage, arrivée d’un enfant, divorce, changement de profession…) et vous avez besoin de revoir votre budget mensuel.

En décidant de regrouper vos crédits actuels, vous ne rembourserez plus qu’un seul prêt, auquel s’applique un nouveau taux unique.

Le montant emprunté est défini en fonction de votre besoin et est compris entre 1 500 € et 250 000€.

Quelles sont les étapes du rachat de crédits ?

Nous mettons à votre disposition un formulaire de demande de regroupement de crédits.

Vous êtes ensuite recontacté par un de nos conseillers spécialisés.

Il étudie avec vous la mensualité la plus adaptée à votre budget. Si vous le souhaitez et sous réserve d’étude et d’acceptation de votre demande par l’établissement de crédit concerné, il peut être possible de souscrire un nouveau crédit dans le cadre de l’opération de regroupement de crédits.

Une fois votre regroupement de crédits accordé, vous n’avez pas à vous occuper de solder le montant restant dû aux différents organismes. C’est votre conseiller qui s’en occupe directement.

Que dit la loi Lagarde sur le regroupement de crédits ?

Dans le cadre de la protection des consommateurs, le regroupement de crédits à la consommation est notamment encadré par la loi n°2010-737 du 1er juillet 2010, plus communément surnommée loi Lagarde.

Ce dispositif législatif vise à renforcer l’information de l’emprunteur. Il exige également plus de transparence de la part des établissements de crédit proposant le regroupement.

Par exemple, ces derniers sont tenus de fournir des informations supplémentaires à leurs clients lors du montage du dossier de financement.

Par ailleurs, l’offre de contrat de crédit doit contenir un encadré, inséré en début de contrat et informant l’emprunteur des caractéristiques essentielles du crédit (notamment le type de crédit, le montant total du crédit et les conditions de mise à disposition des fonds, la durée, le montant, le nombre et la périodicité des échéances, le taux débiteur, le TAEG, les frais supplémentaires). En plus de ces informations, elle doit également préciser de manière claire et lisible :

• L’identité et l’adresse géographique des parties contractantes ainsi que, le cas échéant, l’identité et l’adresse de l’intermédiaire de crédit concerné.
• Les modalités de remboursement par l’emprunteur.
• L’identité et l’adresse des cautions éventuelles.
• Une rubrique sur les conditions d’acceptation ou de rétractation du contrat de crédit.
• Une rubrique sur les informations relatives à l’exécution du contrat.
• Une rubrique sur les informations relatives au traitement des litiges.

Le détail des informations à intégrer est précisé dans le code de la consommation.

L’emprunteur bénéficie d’un délai de rétractation de 14 jours pour changer d’avis…